企業員工健康福利調研數據之商業保險篇

隨著人們對健康的重視以及企業風險意識的增強，商業保險在 健康福利項目中也變得更加重要了。了解企業商業保險實施的普遍情況，對于企業更好地選擇商業保險、優化員工健康福利項目，有著重要的意義。

根據關愛通研究院發布的《2020-2021中國企業福利管理實踐白皮書》數據顯示，企業為員工配置的險種最常見的有三類：醫療險（門急診/住院）、重疾險和意外險（人身&出行保險），也可以看到目前企業或員工商業保險的需求主要在疾病導致的醫療費用補償方面。外企側重意外險、重大疾病險、門急診/住院醫療險；國企對定期壽險、女性生育險的關注度高于外企和民企。

（數據來源：關愛通研究院《2020-2021中國企業福利管理實踐白皮書》） 

從覆蓋對象來看，實施商業保險福利的企業中，82.8%的企業面向全員開展，17.2%企業只提供給特定群體的員工，如中高管、辦公室職員或特殊工種；部分企業的商業保險會根據職位、崗位或工作年限的差異采取不同的配置，可能是保費標準不同，可能是覆蓋險種不同，采取差異化保險福利的企業占到49.2%；而企業最常采用的差異化劃分標準是職位級別。

企業施行保險福利時，常見兩種情況，一種是為員工固定配置一類或多類保險項目，員工沒有選擇權，一種是為員工配置彈性化的保險福利，員工可以自行選擇需要的險種，有些企業的彈性選擇還能覆蓋到員工家屬，更顯人性化。目前商業保險提供彈性選擇的企業占到53.2%。這部分企業在實施彈性福利時，76.9%的企業面向全員施行彈性化的保險福利，23.1%的企業僅向部分特定員工開放彈性選擇。企業彈性福利向家庭成員延伸時，覆蓋到員工配偶和員工子女的情況更普遍一些，覆蓋員工父母的比例稍低。

（數據來源：關愛通研究院《2020-2021中國企業福利管理實踐白皮書》）

企業商業保險預算占工資總額的平均比例為9.05%，人均保費為2434.95元。從預算趨勢來看，保費相較上年保持不變的情況是主流，這部分企業占到51.7%，企業保費有所增長的企業占比33.9%，也有7.6%的企業保費下降。企業保費增加可能出于以下原因：員工人數增長、保險項目或賠付范圍增加，還有一個比較被動的原因，即企業上年保險賠付率升高導致保險公司上漲保費。而企業賠付率上升，還透露了一個重要訊號，即員工健康狀況出現了問題，企業應及早調研員工健康狀況并采取相應措施。

希望以上調研數據能為企業優化員工健康福利項目提供參考。